相关文章

康伦:上汽通用汽车金融信贷资产总规模突破1000亿

上汽通用汽车金融有限责任公司执委会成员、营运总监康伦(Tim Calton)

消费者购车观念发生极大变化

在过去的几年,中国的汽车金融渗透率维持一个稳定上涨的趋势,在2005年仅为3.5%,2016年这一数据为38.6%,这是一个乐观的现象。汽车金融的普及,同时也拉动着汽车消费。目前中国汽车金融市场的现状是,经销商贷款在汽车金融公司全部业务中的占比整体呈下降趋势,从2005年的67% 逐步下降至2016 年的17.7%;而零售贷款逐步占据主导地位,占比由2005年的33% 上升至2016年的81.9%。

从2015年到2016年短短一年时间内,消费者的购车观念就发生了极大的改变,从2015年有30%的人考虑过选择分期,到2016年有接近一半的人考虑过选择分期,这主要是因为制造商和零售商采用了新的方式和营销,导致消费者购车观念的改变。

80、90后是伴随互联网成长的一代,消费观念更加开放,更容易接受也更愿意使用信贷消费。作为汽车消费的新生主力军,他们正有效地推动着汽车金融渗透率的提升,所以这是我们接下来的一个着眼点。

同时,汽车政策以及征信系统日益完善,国家推出了许多利好的政策,比如在2016年推出了《加大对新消费领域金融支持的指导意见》。今年11月8日,中国人民银行发布《汽车贷款管理办法》(2017年修订版),同时发布的《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于调整汽车贷款有关政策的通知》规定,二手车贷款最高发放比例上调到70%。这些新政策更加地明确,也更加地灵活,让我们的金融更加地方便。

金融科技正在引领市场变革

关于中国的汽车金融市场现状,其实是和美国很相似的,主要市场参与者有商业银行、汽车金融公司、互联网金融、融资租赁公司等等。商业银行主要是资金成本低,但是授信的要求很高;汽车金融公司的特点是产品更加专业,信贷审批也相对地更加灵活;互联网金融目前正在快速地发展,他们的产品更面向于年轻人,但是他们的风险管控确实有待加强;融资租赁公司的业务自由度较大,但是资金的成本高。

金融科技目前正在引领市场的变革,其中包括四个方面,一是大数据,借助于新的大数据系统,可以更有效地做到贷前风险审查,贷中风险预警,贷后风险控制,提高汽车贷款的资产质量;二是互联网技术,可以极大地提高审批的效率,也可以优化车贷类的产品;三是电商金融,电商金融目前在快速地发展,结合汽车电商的业务模式,可以提供更透明的信息、很好地提高客户的体验;四是汽车共享,汽车共享可以满足消费者多样化的一个用车需求,发展我们新的业态。

上汽通用金融着力产品创新、技术革新

接下来,上汽通用汽车金融公司将抓住市场机遇,进行产品创新、技术革新,整合线上与线下的两个渠道。首先是产品创新,目前上汽通用汽车金融所做的一些产品,满足了客户许多新的需求,比如象征着上汽通用汽车金融从“传统汽车金融服务商”向“汽车全生命周期服务提供商”转型的产品——“附加品融资”;还有为满足中小型企业和初创企业的用车需求的产品——“公牌易贷”等;然后是技术革新,我们公司的“决策引擎”可以借助大数据,用各种各样的方法甚至包括用了人工智能的方法来研究消费者的活动行为,这样我们才可以在后期推动贷款产品,以及客户的自助服务;目前的移动端消费是我们的一个重点。第三点是线上线下相结合,这也是我们公司目前发展的重点,线上非常重要,因为目前的年轻人他们喜欢通过线上去寻找一些信息,但是同时消费者也会想要亲眼去看一看这个车,所以我们需要整合线上与线下的两个渠道。同时拥有线上与线下两个渠道,这对于高端的汽车来说尤其重要。

截至2017年10月末,上汽通用汽车金融的信贷资产总规模突破了1000亿,这个目标本来是我们打算在年底实现的,但我们提前了两个月完成目标。随着汽车金融渗透率的提高,市场规模的扩大,以及线上线下渠道的结合,我们公司将继续提升各种服务,向两千亿甚至是三千亿规模的目标迈进。